銀行櫃面操作風險管理
課程價格：認證會員(yuán)可見
課程時長：2天，6小(xiǎo)時/天
上課方式：公開(kāi)課
授課講師： 蔡冰
授課對象：檢查管理崗、支行行長、網點負責人、運營主管（經理）、會計主辦（經理）、櫃員(yuán)、新員(yuán)工(gōng)以及其他相關人員(yuán)
| 授課時間 | 2天，6小(xiǎo)時/天 |
| 授課對象 | 檢查管理崗、支行行長、網點負責人、運營主管（經理）、會計主辦（經理）、櫃員(yuán)、新員(yuán)工(gōng)以及其他相關人員(yuán) |
| 授課方式 | 講解+工(gōng)具+方法+訓練+點評 |
長久以來，操作風險給國内國外(wài)的商(shāng)業銀行都造成過巨大(dà)損失，甚至有些銀行承擔不了這樣的巨大(dà)損失而倒閉。這樣一(yī)來操作風險成爲銀行越來越重視的一(yī)項管理。同發達國家一(yī)樣，我(wǒ)國的商(shāng)業銀行在漫長的銀行業曆史中(zhōng)也沒有充分(fēn)的關注和重視操作風險，尤其櫃面操作風險管理理論的研究和實踐起步較晚，無論是風險管理理論還是管理實踐手段上，國内商(shāng)業銀行都或多或少存在一(yī)些問題。近些年來，操作風險在國内商(shāng)業銀行引發的案件呈現上升趨勢，一(yī)些國有大(dà)銀行也先後發生(shēng)多起重大(dà)惡意欺詐、貪污腐敗案件，涉及金額上億，給客戶、銀行、甚至國家财産都帶來巨大(dà)損失，我(wǒ)們可以看到操作風險已經威脅到了我(wǒ)國銀行的穩健發展。
櫃面業務是商(shāng)業銀行日常運營的基礎平台，也是商(shāng)業銀行最基礎、範圍最廣、影響最大(dà)、最複雜(zá)的日常運營工(gōng)作，操作風險的發生(shēng)最爲集中(zhōng)、波及範圍最廣、較難控制、危害程度較大(dà)的工(gōng)作區域。在商(shāng)業銀行過去(qù)發生(shēng)的案件中(zhōng)，多數發生(shēng)在會計領域，涉及櫃面業務。實踐證明，櫃面操作風險管理的失效已經給商(shāng)業銀行的管理、利益、聲譽造成了巨大(dà)的損害，控制櫃面操作風險已經成爲其櫃面營運管理的核心。
■ 掌握長短款業務、繼承取款、開(kāi)戶申請資(zī)料審核的法律風險
■ 全面樹(shù)立員(yuán)工(gōng)主動合規意識，有效防範操作風險、合規風險與法律風險
■ 提高員(yuán)工(gōng)的工(gōng)作責任心，增強防範風險的能力，避免同類風險事件的再次發生(shēng)
■ 了解操作風險的成因及防範對策，提高有效識别風險、防範風險及科學管理風險的能力
■ 掌握客戶經理盜取客戶資(zī)金、銀行“飛單”、僞造金融憑證、電子銀行業務等操作規程以及風險防控措施
課程大(dà)綱
第一(yī)講：商(shāng)業銀行櫃面操作風險基礎知(zhī)識
一(yī)、商(shāng)業銀行櫃面操作風險特點與表現形式
1.商(shāng)業銀行操作風險的概念及分(fēn)類
2.商(shāng)業銀行櫃面操作風險的概念及分(fēn)類
3.商(shāng)業銀行櫃面操作風險的特點
4.商(shāng)業銀行櫃面操作風險的表現形式
1）操作錯誤型
案例分(fēn)析：存款後發現短款——長短款操作法律風險
2）人爲違規型
案例分(fēn)析：開(kāi)戶申請資(zī)料審核的法律風險
3）内部作案型
案例分(fēn)析：某外(wài)資(zī)銀行客戶經理盜取客戶資(zī)金案例分(fēn)析及風險防範
4）外(wài)部欺詐型
案例分(fēn)析：社會資(zī)金掮客僞造金融憑證詐騙銀行資(zī)金案例分(fēn)析及風險防範
5）技術風險型
案例分(fēn)析：銀行“飛單”行爲案例分(fēn)析及風險防範
二、商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理的現狀
1.建立各項櫃面操作基礎制度
2.逐步重視中(zhōng)、後台的監督管理
3.引進内部審計部門數據分(fēn)析平台
4.櫃面業務事中(zhōng)授權管理增強
5.重視櫃面業務檢查監督力度
6.完善櫃面人員(yuán)任職資(zī)質管理
三、商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理存在的問題
1.監督整合能力凾待提高
2.系統、流程、硬件發展落伍
3.員(yuán)工(gōng)素質與業務發展不匹配
4.櫃面内控管理執行力不強
5.規章制度建設滞後與分(fēn)散
6.櫃面人員(yuán)管理較爲粗放(fàng)
小(xiǎo)組讨論：結合當前本行運營風險防控管理的現狀，你所面臨的問題和挑戰？
第二講：商(shāng)業銀行櫃面操作風險成因探析與風險評估
一(yī)、商(shāng)業銀行櫃面操作風險成因探析
1、 内因
1）中(zhōng)、高級管理層對櫃面操作風險認識上存在偏差。
2）櫃面人員(yuán)自我(wǒ)認同意識弱化，責任意識不強。
案例分(fēn)析：無真實代收代付交易背景下(xià)批量發卡案例分(fēn)析及風險防範
2、 外(wài)因
1）櫃面操作風險管理體(tǐ)制缺失。
2）櫃面操作風險管理的手段與技術落後。
3）内控管理作用凸顯不足。
4）人力資(zī)源管理不到位。
5）機構快速擴張帶來的管理滞後性。
案例分(fēn)析：十分(fēn)鍾的悲劇
二、商(shāng)業銀行櫃面操作風險識别與評估
1.商(shāng)業銀行櫃面操作風險的識别
2.商(shāng)業銀行櫃面操作風險的評估
3.商(shāng)業銀行櫃面操作風險識别與評估的原則
4.商(shāng)業銀行櫃面操作風險識别與評估的方法
案例分(fēn)析：繼承取款的法律風險
第三講：國内外(wài)商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理經驗
一(yī)、國外(wài)商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理經驗
1.櫃面操作風險管理文化
2.櫃面操作風險管理組織架構
3.櫃面操作風險管理流程
1）風險識别體(tǐ)系
2）風險度和評估化體(tǐ)系
3）風險控制體(tǐ)系
4）風險監測與報告體(tǐ)系
4.櫃面操作風險量化
二、國内商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理經驗
1.櫃面操作風險管理文化
2.櫃面操作風險管理組織架構
3.櫃面操作風險管理流程
4.櫃面操作風險量化
第四講：商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理體(tǐ)系構建
一(yī)、商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理體(tǐ)系構建原則
1.櫃面操作風險管理體(tǐ)系的系統特征
2.商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理體(tǐ)系的構建原則
二、商(shāng)業銀行櫃面操作風險管理體(tǐ)系設計
第一(yī)層次：櫃面操作
第二層次：櫃面操作風險管理流程
第三層次：操作風險管理組織機構
第四層次：操作風險管理基礎設施
第五層次：操作風險管理環境
第五講：商(shāng)業銀行櫃面操作風險防控對策
一(yī)、強化制度建設,構築櫃面操作風險管理防線
1.健全規章制度，引導規範操作風險管理戰略
2.強化内控管理，提高執行力度
1）強化各層級櫃面風險的管控能力
2）建立科學合理的監督檢查機制
3）建立必要的崗位制約機制
4）提高各項規章制度的執行力
3.規範問責标準，發揮懲戒效應
1）全面落實櫃面業務操作風險治理責任制
2）積極推行各條線違規積分(fēn)管理制度
3）提高違規問題的罰處透明度
二、強化科學技術手段,構築櫃面操作風險管理防線
1.建立和完善前、中(zhōng)、後台信息系統
1）優化整合櫃面核心業務系統
2）建立科學的櫃面操作風險識别與評估系統
3）建立完善的風險預警與監控系統
2.建立和完善櫃面操作事件數據庫
1）明确損失事件采集要遵循的原則
2）明确各部門的職責與分(fēn)工(gōng)
3）明确操作風險損失事件的報告标準
3.新櫃面操作風險管理防範手段
1）建立高效可升級的運營模式，走進金融服務領域的“運營工(gōng)業化”時代
2）建立“O2O運營”設備管理模式
3）建立物(wù)理渠道與電子渠道相結合的服務體(tǐ)系，突破傳統櫃面的局限性
4）建立風險信息共享平台，聯動做好風險防範
三、風險文化構建，構築櫃面操作風險管理防線
1.建立高效的人力資(zī)源管理體(tǐ)制
1）完善人事管理體(tǐ)制，嚴把用人關
2）建立員(yuán)工(gōng)企業歸屬感和工(gōng)作自豪感
2.建立以人爲本的風險管控文化
1）建立違紀違規舉報制度
2）推行管理問責制
3）完善重要崗位人員(yuán)監督與制約機制
3.建立相對合理的績效考核體(tǐ)系
1）完善考核機制，引導風險與業績平衡的理念
2）某商(shāng)業銀行櫃員(yuán)考核模闆分(fēn)享
課程收尾：回顧課程，合影道别
