銀行作爲社會資(zī)金運動的總樞紐，極易被犯罪分(fēn)子利用作爲洗錢的渠道。事實上，目前經濟形勢發生(shēng)變化、随着網絡支付的日益普及，犯罪分(fēn)子手段升級以及恐怖主義興起等，銀行和第三方支付平台已經成爲犯罪分(fēn)子洗錢的主要渠道，絕大(dà)多數洗錢犯罪是借助銀行提供的支付交易中(zhōng)介服務和第三方支付平台完成的。從這個意義上來說，認真執行大(dà)額和可疑支付交易報告制度是銀行業做好發洗錢工(gōng)作的重要基礎。

對中(zhōng)國的銀行業來說，反洗錢還是一(yī)項比較陌生(shēng)的工(gōng)作，對于銀行不履行反洗錢義務會給銀行帶來的風險和損失更是了解甚少。特别是對識别可疑支付交易，絕大(dà)多數銀行從業人員(yuán)還缺乏系統的理論知(zhī)識和足夠的實踐經驗。因此，宣傳學習和掌握反洗錢知(zhī)識，不斷提高銀行從業人員(yuán)辨别可疑支付交易的實踐能力，避免受到監管部門的處罰，是目前金融機構的當務之急。

課程大(dà)綱

引子：美國史上最高罰款誕生(shēng)┄┄彙豐銀行爲洗錢案支付19.2億美元罰款

第一(yī)講：認識洗錢

一(yī)、“洗錢”的由來

二、洗錢的三個階段

三、洗錢的主要手法

1.利用現金流量高的行業洗錢

2.匿名存款或購買金融票證洗錢

3.通過銀行劃轉洗錢

4.利用進出口貿易洗錢

5.成立外(wài)資(zī)公司洗錢

6.利用關聯單位洗錢

7.通過地下(xià)錢莊洗錢

8.通過保險公司洗錢

四、洗錢活動的特點

五、洗錢案例分(fēn)析

六、洗錢對金融機構的危害

第二講：理解反洗錢

一(yī)、反洗錢的定義

二、反洗錢工(gōng)作開(kāi)展的三個階段

三、反洗錢的工(gōng)作原則

三、反洗錢三大(dà)原則

四、主要國家的反洗錢行動

五、國際、國内反洗錢現狀

1.國際反洗錢形勢

2.國内反洗錢形勢

3.中(zhōng)國加入FATF過程

4.中(zhōng)國反洗錢監管機構

5.中(zhōng)國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

6.新技術、新領域對反洗錢工(gōng)作的挑戰

第三講：建立健全反洗錢内部控制制度

一(yī)、什麽是金融機構反洗錢内部控制？

二、反洗錢内控制度的原則

三、反洗錢内部控制制度建設基本要求

1.設立反洗錢專崗

2.建立客戶身份資(zī)料和交易記錄保存制度

3.執行大(dà)額交易和可疑交易報告報告制度

4.制定客戶風險等級分(fēn)類制度

5.落實檢查監督制度

6.嚴守保密制度

第四講：“了解你的客戶”（KYC）——金融反洗錢工(gōng)作的第一(yī)道關口

一(yī)、認識你的客戶——人民銀行要求

二、客戶盡職審查

三、人民币結算賬戶管理與“了解你的客戶”

四、人民币大(dà)額現金交易與“了解你的客戶”

五、外(wài)彙賬戶管理與“了解你的客戶”

六、妥善保存客戶身份資(zī)料和交易記錄

1.保存内容

2.保存期限

3.保密要求

第五講：支付結算工(gōng)具與洗錢

一(yī)、現金交易——洗錢活動第一(yī)步

1.現金轉爲銀行存款的渠道和方法

2.現金交易的管理規定

3.現金洗錢交易的防範措施

二、轉賬支付——轉移犯罪收入

1.轉賬結算工(gōng)具與洗錢

1）票據與洗錢

2）彙兌與洗錢

3）銀行卡與洗錢

2.轉賬結算工(gōng)具洗錢的防範措施

三、電子支付工(gōng)具與洗錢

1.電子支付工(gōng)具種類

1）網上銀行

2）電子支票

3）電話(huà)銀行

4）手機銀行

5）自助銀行

6）電子錢包

2.利用電子支付工(gōng)具的洗錢的方式

3.電子支付工(gōng)具對反洗錢工(gōng)作的挑戰

第六講：大(dà)額交易報告

一(yī)、最新大(dà)額交易報告最新要求解析（2017年7月1日起實施）

1.對大(dà)額交易報告的具體(tǐ)要求

2.跨境資(zī)金交易報告的具體(tǐ)要求

3.大(dà)額交易免報的規定

第七講：可疑交易的識别與報告——反洗錢工(gōng)作重要環節

一(yī)、可疑交易特征

二、可疑交易識别方法

1.系統采集

2.資(zī)金交易上的識别

3.客戶行爲上的識别

4.賬戶資(zī)料上的識别

5.綜合分(fēn)析

三、對可疑交易報告的具體(tǐ)要求

四、可疑交易案例分(fēn)析