第一(yī)講：換個角度看世界：站在銀行業看“新常态”
一(yī)、什麽是宏觀經濟“新常态”
1.經濟“三期疊加”
2.行業“三進三出” 
二、新常态與新銀行
1.銀行業新常态一(yī)：産品與服務同質化
2.銀行業新常态二：小(xiǎo)微企業服務重點化
3.銀行業新常态三：客戶群體(tǐ)長尾化
三、新常态的新趨勢
1.小(xiǎo)微金融大(dà)舞台時代來臨
2.小(xiǎo)微客戶争奪時代來臨

第二講：換個角度看世界：從産品營銷看産品創新
一(yī)、産品營銷秘訣與背後創新
1.把産品賣出不同
（1）從賣商(shāng)品轉向賣解決方案（沃爾瑪、沃爾沃）
（2）從賣産品轉向賣體(tǐ)驗（叫個鴨子）
（3）從賣産品轉向賣情懷（堅果手機）
2.深挖産品的價值
（1）抓住本質“博眼球”（美國某品牌食物(wù)粉碎機）
（2）緊握一(yī)端“去(qù)痛點”（Uber與UberDriver）
3.讓産品自己營銷
（1）一(yī)語中(zhōng)的，大(dà)衆化傳播（海底撈及其口号）
（2）找準基點，社會化營銷（工(gōng)商(shāng)銀行與金融遊戲化）
二、案例互動（微信支付是如何殺出一(yī)條血路的）

第三講：小(xiǎo)微企業金融服務創新：已經發生(shēng)過什麽
一(yī)、第一(yī)階段：圍繞擔保方式的創新
1.以貸引存+存單質押，也算創新麽？（中(zhōng)信銀行承兌彙票+存款創新，迅速擴大(dà)客群）
2.小(xiǎo)微企業的擔保創新（哈爾濱銀行創貸保，擔保專業化）
3.小(xiǎo)微企業提款便利創新（工(gōng)行網貸通，授信項下(xià)提款便利）
二、第二階段：圍繞交叉服務的創新
1.POS機能帶來什麽？（POS貸與客戶獲取）
2.電子銀行渠道價值挖掘（招行“E系列”産品抓住客戶）
三、課堂互動（圍繞某行卡+貸産品的讨論）

第四講：小(xiǎo)微企業金融服務創新：正在發生(shēng)什麽
一(yī)、第三階段：圍繞企業供應鏈的創新
1.供應鏈管理對于企業的價值(新的競争形勢，已經不是企業與企業的競争，而是供應鏈與供應鏈的競争)
2.小(xiǎo)微企業的供應鏈特征(分(fēn)散、變數、小(xiǎo)額)
3.銀行供應鏈金融産品面面觀
(1)招行“小(xiǎo)企業e家”
(2)平安銀行1+N
(3)工(gōng)商(shāng)銀行電子供應鏈
4、課堂練習：小(xiǎo)微企業供應鏈金融産品設計
二、第四階段：小(xiǎo)微企業“群式産品創新”
1.如何看待聯保産品？能否“談聯保不色變”？
（1）某行創新聯保方式，鎖定小(xiǎo)微客戶群
（2）某行活用聯保，做大(dà)市場份額
2.擔保公司的新合作模式
（1）活用再擔保，分(fēn)散風險。
（2）形成再擔保框架，批量拓展客戶
3.資(zī)金池（互助基金）産品的優勢：風險共擔、批量拓戶
4、大(dà)額透支與結算合一(yī)卡：标準化産品，合作拓戶
5、課堂分(fēn)析：上述産品的共同優勢？

第五講：小(xiǎo)微企業網絡融資(zī)産品創新
一(yī)、小(xiǎo)微企業融資(zī)服務破題關鍵
1.解決方案：基于互聯網+理念的網絡融資(zī)
2.破局實例：工(gōng)行網絡融資(zī)中(zhōng)心
二、銀行網絡融資(zī)的理論框架
1.基礎：信息技術不斷發展
2.現狀：普遍開(kāi)展
3.産品：多面開(kāi)花
4、趨勢：趨勢已經形成，不可錯過浪潮
5、解惑：無需擔心投入，平台化戰略
三、銀行網絡融資(zī)産品案例與風控邏輯
1.公司客戶信用貸款創新
（1）POS流水貸款模式簡介
（2）POS流水貸風控要點
（3）同類産品創新要點與營銷技巧
2.個人經營貸款創新
（1）銀行+電商(shāng)，打造貸款新模式：民生(shēng)商(shāng)貸通
（2）風控要點解析
（3）同類産品創新要點與營銷技巧
3.雙拳出擊，股債結合
（1）36kr衆籌平台“衆籌貸”簡介
（2）投貸聯動風控要點
（3）同類産品創新要點與營銷技巧
4、案例深入讨論：某行個人信用貸款産品創新及風控邏輯、某行投貸結合産品創新案例及風控邏輯。
四、互聯網框架下(xià)金融服務創新建議
1.打造或接入開(kāi)放(fàng)平台獲客：專注獲客一(yī)百年
2.抵押貸款創新：抵押貸款的客戶體(tǐ)驗做到極緻
3.廣告與文案：看看别的行業怎麽做
4、社會化營銷：把金融産品用互聯網的方式賣出去(qù)
五、課堂演練：互聯網框架下(xià)自營銷方案設計