課程簡介
| 授課時間 |
2 天，6小(xiǎo)時/天 |
| 授課對象 |
商(shāng)業銀行産品設計與開(kāi)發人員(yuán)、服務支持人員(yuán)、客戶經理。 |
| 授課方式 |
講解+工(gōng)具+方法+訓練+點評 |
課程背景
你以爲你的對手是同業，其實你的對手是時代。
這場以BAT（百度、阿裏巴巴、騰訊）爲首的互聯網巨頭掀起的，以P2P、衆籌、互聯網理财（“寶寶類”）、互聯網征信等形态爲代表的互聯網金融浪潮，直接導緻了“金融脫媒”與“利率市場化”進程的深化，這些進程的直接後果即商(shāng)業銀行存款流失、客戶流失、業務流失。如何在這樣的競争态勢下(xià)保持銀行體(tǐ)系的競争力？如何在互聯網金融背景下(xià)維護、發展現有客戶？如何用互聯網思維改造銀行的産品？服務？營銷？本課程将從互聯網金融的源起入手，講述互聯網金融的發展曆程、後勢研判，并對商(shāng)業銀行在互聯網金融業務領域的深耕提出建議。
課程目标
通過本次課程的講授，使得學員(yuán)達成如下(xià)目标。
1.了解什麽是互聯網金融，特别是互聯網金融的精神依托和核心玩法。
2.了解互聯網金融的一(yī)般譜系與概念，能對不同的形态進行自己的分(fēn)析。
3.了解互聯網金融的本質與運行邏輯、真正解決的痛點和難以複制的核心競争力，而非泛泛講述支付寶、餘額寶、微信支付等等産品的案例。
課程大(dà)綱
第一(yī)講：楔子：金融互聯網與互聯網金融
一(yī)、什麽是金融互聯網
1.覺醒的一(yī)代：招商(shāng)銀行與“一(yī)網通”；工(gōng)商(shāng)銀行與“金融@家”
2.證券交易大(dà)廳的變遷：從“占位”到“移動化”
3.車(chē)險銷售：不賺錢的車(chē)險如何轉型——從平安車(chē)險說起
二、金融互聯網的“先驅”與“先烈”
1.勇敢的探索者：招商(shāng)銀行業務電子化戰略解析
2.不成功則成仁：SFNB被收購始末
三、案例互動：跑路者泛亞
第二講：緣起：互聯網金融發展曆程
一(yī)、門口的野蠻人：互聯網金融
1.互聯網的自白(bái)
（1）從蒂姆.伯納斯.李的決定說起
（2）互聯網的特征：連接世界、便捷溝通
2.互聯網發展階段
（1）互聯網發展階段一(yī)：PC互聯網時代，打破信息界限
（2）互聯網發展階段二：移動互聯網時代，讓網絡遍布每個角落
（3）互聯網發展階段三：物(wù)聯網時代，連接一(yī)切
二、互聯網金融概念解讀
（1）兩個人、一(yī)本書(shū)、一(yī)句話(huà)，說透互聯網金融
（2）互聯網金融的核心精神：去(qù)中(zhōng)心、脫媒
三、互聯網金融的形态與譜系
1.互聯網支付
（1）互聯網支付曆程：Musk,Paypal與SpaceX
（2）支付寶：從支付工(gōng)具到場景制造
（3）微信支付：從社交場景到支付工(gōng)具
（4）彙付天下(xià)：從機票支付到金融布局
（5）互聯網支付成功秘決：嵌入場景、專注本質
2.互聯網貨币
（1）互聯網貨币的理論基礎：密碼學與區塊鏈技術
（2）比特币：瘋狂炒作背後的深層次邏輯——去(qù)中(zhōng)心化
（3）區塊鏈技術——下(xià)一(yī)場盛筵的基礎
三、大(dà)數據征信與網絡貸款
1.什麽是大(dà)數據技術
2.當“大(dà)數據”隻是“數據大(dà)”，是否還有效？
（1）芝麻信用的封閉式大(dà)數據：高管與新入職小(xiǎo)朋友的芝麻分(fēn)大(dà)PK
（2）同盾科技的大(dà)數據：當大(dà)數據征信異化成“反欺詐”，缺陷是什麽
（3）不能僅是“數據大(dà)”
3.案例分(fēn)析：線上貸款，還得看貓狗大(dà)戰
（1）京東白(bái)條與證券化：消費(fèi)金融新生(shēng)态
（2）阿裏小(xiǎo)貸：大(dà)數據貸款的先行者
（3）面臨的問題：披着“場景化”外(wài)衣的“同質化”
（4）後勢：大(dà)有可爲，藍(lán)海“紅化”
四、網絡借貸與理财
1.P2P的曆程：從zopa到lending club
2.P2P的本質：銀行脫媒化、利率市場化
3.真假美猴王：強擔保VS純平台，哪個可能毀掉中(zhōng)國P2P行業？
4.商(shāng)業模式的結論
（1）關于監管：不是要不要監管，而是怎麽監管
（2）關于模式：信用傳遞式、保本保息式、單純平台式
五、衆籌
1.衆籌形态解讀：衆人拾柴火(huǒ)焰高，大(dà)打擦邊過過招
2.原來這個世界可以這麽好玩
（1）衆籌的鼻祖：kickstarter
（2）産品衆籌：京東衆籌
（3）股權衆籌：36氪
（4）細分(fēn)衆籌：樂童音樂
（5）奇葩衆籌：債權衆籌
（6）還能衆籌什麽：創意
第三講：冥思：商(shāng)業銀行，是否真的會被颠覆？
一(yī)、餘額寶的深度分(fēn)析
1.餘額寶是什麽？
2.餘額寶，創新了什麽？颠覆了什麽？
（1）服務理念的創新：短、平、快
（2）行業規則的颠覆：不僅僅是T+0
3.餘額寶的“兄弟(dì)們”及各自己的結局
4.餘額寶的本質——監管套利
5.“寶寶”們面臨的問題：同質化嚴重
6.餘額寶，銀行應該向它學習什麽——客戶體(tǐ)驗！
二、關于網絡貸款：金融脫媒？又(yòu)颠覆？No！
（1）P2P：一(yī)場民間借貸的轉正之路
（2）P2P的演進與中(zhōng)國化
（3）真正的大(dà)數據風控才剛剛起步
（4）網絡貸款，銀行可以學習什麽？——專業、極緻、快
3.來點幹貨：互聯網思維才是根本！
（1）互聯網精神與金融精神
（2）金融遇上互聯網和互聯網遇上金融
（3）互聯網精神究竟是什麽：一(yī)個衆說紛纭但實用的方法論
4.課堂互聯：用互聯網思維改造銀行卡
第四講：頓悟：商(shāng)業銀行應對互聯網挑戰策略
一(yī)、商(shāng)業銀行的互聯網金融戰略解讀
（1）工(gōng)行：三大(dà)平台、三大(dà)産品線
（2）建行：工(gōng)行“雙生(shēng)版”
（3）招行：尋找突破點，小(xiǎo)産品攻占大(dà)市場
（4）興業：不可放(fàng)棄的同業優勢
（5）包商(shāng)：那隻奔騰的小(xiǎo)馬
二、面對互聯網金融的挑戰，我(wǒ)們應該怎樣做？
（1）法門：擁抱互聯網
（2）奧義：向正在生(shēng)成的未來學習
三、面對互聯網金融的挑戰，我(wǒ)們可以做些什麽？
（1）回歸本業：深耕銀行該做的事
（2）堅守底線：風險管理手段輸出
（3）開(kāi)辟領域：用直銷銀行開(kāi)拓市場
（4）調整方向：深挖線上供應鏈金融與投貸聯動市場
（5）新的機會：平台化、在線化、财富管理
（6）他山之石：向互聯網學點“王婆賣瓜”的本事
四、課堂案例：
（1）錢先生(shēng)與錢大(dà)掌櫃分(fēn)析
（2）招商(shāng)銀行在線供應鏈金融分(fēn)析
（3）民生(shēng)銀行直銷銀行分(fēn)析
