第一(yī)主題：信貸業務管理調查基本方法

一(yī)、貸款的原則

二、貸款政策

三、貸款“三查”制度

四、離(lí)任審計制度

第二課題：客戶分(fēn)析

一(yī)、客戶經營管理狀況分(fēn)析

二、客戶财務分(fēn)析-資(zī)産負債表分(fēn)析

三、客戶财務分(fēn)析-損益表

四、客戶财務分(fēn)析-資(zī)産負債表和損益表綜合分(fēn)析

五、非财務分(fēn)析的主要内容

六、個人征信系統的管理與應用

七、案例分(fēn)析

第三課題：貸款的全程管理

一(yī)、貸款的申請與受理

二、貸款調查

  貸前調查的方法

  貸前調查的内容

  貸前調查的報告

  客戶信用等級與額度測算

三、信貸業務審查與審批、發放(fàng)

  貸款報審材料

  貸款審查與審批

四、貸後管理

  對于借款人的貸後監控

  擔保管理

  風險預警

  信貸業務到期處理

  檔案管理

  案例分(fēn)析

第四課題：貸款擔保分(fēn)析和管理

  擔保的概念

  貸款擔保的種類

  貸款擔保的作用

  貸款抵押分(fēn)析

  貸款抵押設定條件

  貸款抵押風險分(fēn)析

  常見貸款抵押的類型

  質押與抵押的區别

  貸款質押設定條件

  質押貸款的風險分(fēn)析

  常見貸款質押類型

  貸款保證分(fēn)析

  保證人資(zī)格與條件

  貸款保證風險分(fēn)析

  常見貸款保證類型

  案例分(fēn)析

1、合同中(zhōng)擔保法的範疇和解析要點。

l  我(wǒ)們國家的擔保體(tǐ)系

l  擔保合同的涵蓋範圍

l  擔保合同的特點

l  我(wǒ)們理解的擔保合同在合同中(zhōng)的失效作用

2、合同中(zhōng)物(wù)權法的範疇和解析要點。

l  合同中(zhōng)物(wù)權法的物(wù)權的區分(fēn)和界定

l  物(wù)權的獨立和優先受償的關鍵點（重點）

l  物(wù)權中(zhōng)質押、抵押、留置權的區分(fēn)和界定（重點）

l  抵押權的設定範圍和法律解析

3、合同法在信貸業務中(zhōng)的特點和解析要點。

l  合同中(zhōng)的債權案例解析

l  信貸合同中(zhōng)我(wǒ)們如何利用債權人的關系保證貸款償還的有序性

案例一(yī)：未經登記的動産抵押權是否可以對抗質權？

案例二：權利質押的成立條件？

案例三：可以抵押物(wù)的财産範圍和我(wǒ)們的理解？

案例四：擔保人的界定範圍？

案例五：擔保責任的案例？

案例六：物(wù)權責任的案例？

第六主題：農村(cūn)小(xiǎo)額信用貸款和農戶建房貸款

l  積極授信後的管理要點

l  貸款用途的檢查要點

  案例分(fēn)析

第五課題：貸款風險管理

  貸款風險管理的會計原理

  還款能力分(fēn)析

  還款可能性分(fēn)析

  貸款損失準備金計提基數

  案例分(fēn)析

第六課題：不良貸款管理

  不良貸款産生(shēng)原因

  不良貸款處置方式

  現金清收

  現金清收準備

  常規清收

  依法清收

  貸款重組的方式

  司法性重組

  以資(zī)抵債的條件及抵債資(zī)産的範圍

  抵債資(zī)産的接收

  抵債資(zī)産的管理

  呆賬核銷

  呆賬核銷的申報與審批

  呆賬核銷後的管理

第七課題：建立市場機制清收不良貸款

解讀： 每一(yī)戶不良貸款的成因不同，如僅依靠貸款信用社有限的力量來清收，不僅效果不佳，反而會因清收不良貸款而影響了其他業務的正常開(kāi)展。社會力量涉及各類部門、各種機構、各方人員(yuán)（如律師事務所、拍賣公司、投資(zī)機構、地方各級人民政府、鄉村(cūn)社黨員(yuán)幹部），人力資(zī)源豐富，信息詳細準确，催收方式靈活多樣，具有貸款信用社所不具有的優勢。如果引入市場機制，充分(fēn)利用社會力量清收不良貸款，必将加速不良貸款清收進程，有效處置不良資(zī)産。

課程涉及主要核心點：

?  貸款抵押分(fēn)析

?  貸款抵押設定條件

?  貸款抵押風險分(fēn)析

?  常見貸款抵押的類型

?  質押與抵押的區别

?  貸款質押設定條件

?  質押貸款的風險分(fēn)析

?  常見貸款質押類型

?  貸款保證分(fēn)析

?  保證人資(zī)格與條件

?  快速實現抵/質押權和債權的新途徑

?  運用非訟程序實現抵/質押權應注意的6個問題

?  銀行應對抵/質押權拍賣被案外(wài)人異議拖延風險的兩項對策

?  特定财産執行要點與技巧——到期債權

?  特定财産執行要點與技巧——房地産

?  特定财産執行要點與技巧——房地産投資(zī)權益

?  特定财産執行要點與技巧——預售商(shāng)品房

?  特定财産執行要點與技巧——抵押房屋

?  以物(wù)抵債的依據與分(fēn)類

?  法律對抵債物(wù)的要求

?  以物(wù)抵債應該注意的四個問題

?  抵債/閑置資(zī)産的風險及其管理要求

第八課題：靈活利用債權債務轉移、代位權、撤銷權等法律制度

解讀：清收不良貸 債權債務轉移、代位權和撤銷權等法律制度是清收不良貸款中(zhōng)常用的法律制度，尤其是把上述三種法律制度結合起來清收不良貸款，往往會收到意想不到的效果。  

課程涉及主要核心點：

?  自然人死亡

?  夫妻雙方離(lí)婚

?  離(lí)婚夫妻借款追償經驗分(fēn)享

?  借款人死亡後所欠借款追償經驗分(fēn)享

?  頂/冒名貸款訴訟追償經驗分(fēn)享

?  查找被執行人财産的4種方法

?  訴訟時效問題

?  訴訟時效中(zhōng)斷的認定

?  銀行中(zhōng)斷訴訟時效的9種方法

?  發送催收通知(zhī)書(shū)中(zhōng)斷訴訟時效應注意的5個問題

?  借款人同意履行還款義務中(zhōng)斷訴訟時效應注意2個問題

?  訴訟時效期間屆滿後不再受國家強制力保護，銀行拯救該債權的7個項策

?  “催收”及常用的6種方法

?  扣收貸款本息中(zhōng)斷訴訟時效應注意4個問題

?  公證送達催收文書(shū)中(zhōng)斷訴訟時效應注意的問題

?  郵寄送達催收文書(shū)中(zhōng)斷訴訟時效應注意的問題

?  破解催收文書(shū)“簽收”難題經驗分(fēn)享

?  查封被執行人财産注意的3個問題

?  債權人參與分(fēn)配被執行人财産“混合制”原則

?  公民或者其他組織的财産不能清償所有債權人的債權時銀行應采取的對策

?  借款人逃廢銀行債務19種表現形式

第九課題：關聯企業、公司或者項目股東提供連帶責任保證擔保

　解讀：借款人取得貸款後，尤其是股份有限公司、有限責任公司取得貸款後，通過與關聯公司、股東進行不正當交易，轉移财産，逃避債務，使信用社遭受巨大(dà)貸款損失。爲了有效防止借款人轉移資(zī)産，逃避債務，以利于不良貸款的清收，貸款信用社應當要求借款人的關聯企業、公司的股東及其配偶爲貸款提供連帶責任保證擔保。

課程涉及主要核心點：

?  運用“預查封”手段查找、查封被執行人的房地産

?  企業改制

?  企業合并與分(fēn)立

?  企業解散和破産

?  債權讓與和債務承擔

?  企業法人的财産不能清償債權人的債權時銀行應采取的

第十課題：加大(dà)跟蹤監控力度，全面實施封閉監管

解讀：項目貸款金額大(dà)，牽涉關系多，抵押物(wù)變現難。尤其是房地産開(kāi)發貸款，抵押物(wù)多爲在建工(gōng)程，“一(yī)女二嫁”現象嚴重，處置成本更高，變現難度更大(dà)，處置效率更低。如果依法起訴，訴訟成本高，效率低，不能享有優先受償權（依合同法和最高人民法院司法解釋，商(shāng)品房預購人和建設工(gōng)程承包人和稅務機關享有優先權，抵押權次之），訴訟風險大(dà)（保全财産不能變現時，将可能出現以高估财産抵貸）；如不依法起訴，保全抵押物(wù)，開(kāi)發商(shāng)又(yòu)會出售抵押物(wù)，增加收貸的難度。對這類貸款，貸款信用社決不能輕易言訴，應當摸清開(kāi)發商(shāng)心理，動之以情，曉之以理，向開(kāi)發商(shāng)施加壓力，迫使開(kāi)發商(shāng)與貸款信用社達成監管協議。監管協議應當明确約定雙方的權利義務，由開(kāi)發商(shāng)自行定價售銷房産，由貸款信用社派員(yuán)接管全部房産鑰匙，控制售房合同專用章和财務專用章，貸款信用社所派人員(yuán)收取售房款存入專用還貸帳戶，用于清償貸款本息。

?  銀行應對企業逃廢債務的3方面對策

?  銀行應對企業逃廢債務4種法律對策

?  不良資(zī)産處置及其6種重要處置方式

?  不良貸款單項清收需要特别注意的6個關鍵環節

?  借款人無财産可供執行銀行可采取的對策