第一(yī)課題：金融與法律

了解法律和金融之間的關系

第二課題：中(zhōng)央銀行法

1.解讀央行銀行法的主要線條

2.貨币發行在經濟波動中(zhōng)的法律依據

3.央行在利率調整的法律依據

4.中(zhōng)央銀行法和世界發達國家銀行法律之間的優勢和劣勢

5.銀行法在2015年前國家宏觀經濟形勢中(zhōng)要改進的地方

第三課題：金融監管法

1.金融監管法的主要線條

2.金融監督法在銀行員(yuán)工(gōng)中(zhōng)要掌握的基本條款

第四課題：銀行客戶關系法

1.了解銀行客戶關系的界定

2.在金融活動促銷中(zhōng)客情關系尺度及金額的把握，及法律線條的依據

第五課題：存款法律制度

了解存款的主要法律線條

第六課題：合同法法律制度

了解合同法的主要線條

第七課題：物(wù)權法法律制度

了解物(wù)權法的主要線條

第八課題：擔保法法律制度

了解擔保法的主要線條

第九課題：貸款法律制度

解析貸款法律制度的主要條線

第十課題：信貸業務的風險防控

（一(yī)）剖析個人信貸業務的主要風險--信用風險

個人客戶信用風險主要表現在收入波動和道德風險方面,指個人客戶作爲債務人在信貸業務中(zhōng)的自行違約或作爲保證人爲其他債務人提供擔保過程中(zhōng)的違約。

（二）導緻信用不完善因素的原因和對策

銀行内控制度欠缺或管理手段落後加大(dà)業務風險因數和對策。個人信貸業務的規章制度不完善、操作手段落後等因素也是制約個人信貸業務發展的主要原因之一(yī)。

（三）如何在銀行内部健全的法律法規制度

借款人一(yī)旦不能按期還貸且仍在已抵押房産居住,法院在執行中(zhōng)就會遇到無法執行的問題,造成抵押物(wù)無法拍賣或執行。

（四）我(wǒ)國法律法規的制定針對個人信貸制度的不完善地方

第十一(yī)課題：商(shāng)業銀行應對個人信貸風險的對策及措施

針對個人信貸業務發展過程中(zhōng)出現的各種風險,商(shāng)業銀行應建立一(yī)套防範個人信貸業務的風險管理體(tǐ)系。

（一(yī)）建立完善的個人信用制度和信息交換制度,按程序授信

1、建立完善的個人信用制度是銀行控制個人信貸風險的前提保證。

2、加快中(zhōng)國人民銀行征信條例的法制化進程,盡快收錄各金融機構、稅務部門、海關、法院、企事業單位、居民水電費(fèi)交款情況等信息入庫,搜集整理個人收入、信用、工(gōng)商(shāng)審批、居民納稅情況等信息,評估個人信用等級,按評定的信用等級給予授信。

(二)完善現有的法律體(tǐ)系,使其更科學、操作更合理

目前,我(wǒ)國消費(fèi)信貸業務量雖然不斷擴大(dà),但信貸業務還不成體(tǐ)系,缺乏統一(yī)的法律保障、行業标準和操作規範。所以,建議國家有關部門盡快制定出具體(tǐ)放(fàng)貸的基本标準、核定可授信額度等相應的法律規範,使商(shāng)業銀行在發展個人消費(fèi)信貸業務中(zhōng)有章可循。

(三)重點開(kāi)發風險低、潛力大(dà)的客戶群體(tǐ)

如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。

面對跨國銀行的挑戰，我(wǒ)國商(shāng)業銀行要以傳統業務爲基礎，以個人信貸間業務爲先導，不斷調整經營理念，堅持傳統業務和創新業務相互促進、利潤和市場份額兼顧的市場策略，尋找适合我(wǒ)國商(shāng)業銀行個人信貸業務發展的、科學有效的管理體(tǐ)制、管理方式和管理手段，最終在行業内形成一(yī)種良好的中(zhōng)間業務經營氛圍，實現可持續發展目标。