第一(yī)講：小(xiǎo)微企業特征及風險控制要點

一(yī)、小(xiǎo)微貸企業的特點

1．規模小(xiǎo)

2．靈活性強

3．信息不透明

4．抗風險能力差

二、小(xiǎo)微企業信貸業務的主要風險

1．内部風險

1）信用風險

2）管理風險

3）經營風險

2．外(wài)部風險

1）政策風險

2）市場風險

三、小(xiǎo)微企業的風險控制要點

1．個體(tǐ)風險大(dà)于系統風險

2．借款主體(tǐ)的人品比資(zī)産來得重要

3．嚴格的信貸文化是小(xiǎo)貸風控的生(shēng)命線

4．規範小(xiǎo)微企業風險管控制度和工(gōng)作流程

第二講：貸前調查是把控風險的第一(yī)道關口

一(yī)、貸前調查内容

1．信用狀況

2．貸款用途

3．償債意願

4．償債能力

5．經營狀況

6．押品情況

二、貸前調查方法

1．現場調查

1）客戶訪談

2）考察營業場所

3）考察客戶家庭

4）側面打聽(tīng)

5）察看所有獲得的文件資(zī)料

2．非現場調查

1）利用人行、工(gōng)商(shāng)、稅務等機構的網絡平台信息進一(yī)步了解客戶

2）編制企業财務三表

--資(zī)産負債表

--損益表

--現金流量表

3）企業财務指标測算分(fēn)析

4）交叉檢驗分(fēn)析

三、撰寫貸前調查報告

四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對小(xiǎo)微企業進行授信管理

五、貸前調查風險表現及防範措施

案例分(fēn)析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸

案例分(fēn)析：客戶劉某騙取貸款案

案例分(fēn)析：第一(yī)還款來源不足的風險案例

案例分(fēn)析：第二還款來源懸空的風險案例

第三講：注重貸後的精細化管理

一(yī)、常規管理

1．貸後的内部管理

1）識别

2）判斷

3）評估

4）控制

2．信貸資(zī)金使用情況的監管

3．賬戶資(zī)金的定期監測

4．客戶管理

5．貸款分(fēn)類管理

6．貸款到期處理

二、風險預警及處置

1．風險分(fēn)類及差異化處置

2．風險信号的差異化處理措施

3．貸款風險預警的報告方式

三、不良資(zī)産的介入——早發現、早預警、早行動

第四講：小(xiǎo)微貸業務不良資(zī)産的保全措施及清收手段

一(yī)、不良貸款清收的基本原則

二、不良貸款清收難的原因分(fēn)析

1．對借款人欠息的成因分(fēn)析

2．對逾期的成因分(fēn)析

3．對自身内部管理的成因分(fēn)析

三、不良貸款的清收措施

1．責任清收

2．協調清收

3．招标清收

4．依法清收

5．處置清收

四、不良貸款清收中(zhōng)面臨的法律風險

1．擔保無效、已過訴訟時效、保證合同無效

2．抵押物(wù)不能變現、質押不能實現、債權債務轉讓

3．通知(zhī)催收應注意的法律問題

4．申請支付令應注意的法律問題

5．證據的收集與提供

五、案例分(fēn)析及啓示

銀行貸款清收案例1

銀行貸款清收案例2

銀行貸款清收案例3

銀行貸款清收案例4