第一(yī)講：風險管理是銀行的生(shēng)命線

1．從一(yī)起案件了解銀行風險管理的重要性

2．銀行風險種類

3．銀行風險呈現的特點

4．銀行風險管理策略

5．防範于未然——人人合規才能創造價值

第二講：個人消費(fèi)性信貸業務所面臨的主要風險

一(yī)、客戶的信用風險

1．借款人主體(tǐ)資(zī)格不合格

2．借款人提供申請資(zī)料虛假或不合規、不完整導緻的風險

3．借款人還款能力不足、還款意願低的風險

二、擔保風險

1．抵押物(wù)風險

2．質押物(wù)風險

3．擔保人風險

三、市場風險

1．國家宏觀政策的變化

2．盲目跟風

3．自然災害

4．不适應市場經濟的發展

四、個貸業務風險控制要點

1．個體(tǐ)風險大(dà)于系統風險

2．借款主體(tǐ)的人品比資(zī)産來得重要

3．嚴格的信貸文化是小(xiǎo)貸風控的生(shēng)命線

4．規範個貸風險管控制度和工(gōng)作流程

第三講：貸前調查是把控風險的第一(yī)道關口

一(yī)、貸前調查内容

1．信用狀況

2．貸款用途

3．償債意願

4．償債能力

5．經營狀況

6．押品情況

二、貸前調查方法

1．現場調查

1）客戶訪談

2）考察營業場所

3）考察客戶家庭

4）側面打聽(tīng)

5）察看所有獲得的文件資(zī)料

2．非現場調查

1）利用人行、工(gōng)商(shāng)、稅務等機構的網絡平台信息進一(yī)步了解客戶

2）編制财務三表

--資(zī)産負債表

--損益表

--現金流量表

3）财務指标測算分(fēn)析

4）交叉檢驗分(fēn)析

三、撰寫貸前調查報告

四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對個人消費(fèi)性貸款業務進行授信管理

五、貸前調查風險表現及防範措施

案例分(fēn)析：老客戶貸款背後的風險事件

案例分(fēn)析：客戶劉某騙取貸款案

案例分(fēn)析：保證人身份可疑存在風險事件

案例分(fēn)析：虛假婚姻貸款背後的風險事件

第四講：貸中(zhōng)審查是防範風險的關鍵因素

一(yī)、審查的主要内容

1．借款人的主體(tǐ)資(zī)格是否合法，有無承擔民事責任能力

2．借款人是否符合貸款基本條件

3．借款人生(shēng)産經營、财務狀況、信譽狀況、發展前景及内部管理是否良好

4．借款用途是否合規，金額、期限、利率是否合規

5．抵（質）押物(wù)的可靠性或保證人資(zī)格、能力的審查

二、貸款審批

在貸款調查、審查意見的基礎上，按授權權限進行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。

第五講：貸後檢查的精細化是防範風險的核心

一(yī)、建立貸款台帳和貸款業務管理檔案

二、貸後檢查的主要内容

1．對借款人的生(shēng)産經營狀況、資(zī)信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。

2．重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。

3．檢查抵（質）押物(wù)的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。

三、貸後管理

1．貸款到期前一(yī)個星期，要向借款人發出提示還貸的通知(zhī)（電話(huà)提示）。

2．貸款逾期要向借款人每月發書(shū)面催款通知(zhī)，并取得回執。

3．貸款逾期三個月以上，要向借款人依法收貸。

四、風險預警及處置

1．轉移個人資(zī)産，以逃避債務

2．卷入或即将卷入重大(dà)的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛

4．未履行銀行的債務

5．有其他拖欠債務的行爲

6．拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查

7．借款人及家庭發生(shēng)足以影響貸款安全的重大(dà)變化，未及時通知(zhī)貸款行

五、不良貸款的介入——早發現、早預警、早行動

銀行貸款清收案例1

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