全面樹(shù)立員(yuán)工(gōng)的合規風險意識

了解信貸業務風險的成因;掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施

通過大(dà)量的案例分(fēn)析，總結經驗教訓，提高有效識别風險、防範風險以及科學管理風險的能力

第一(yī)講：爲什麽風險管理是銀行安身立命的本錢

1．從一(yī)起案件了解銀行風險管理的重要性

2．怎樣理解“無規矩不成方圓”

3．怎樣理解“合規創造價值”

4．怎樣平衡“風險與收益”的關系

5．銀行目前面臨的主要風險

6．銀行風險管理策略

案例分(fēn)析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：解讀信貸政策最新監管要求，明确信貸業務的投放(fàng)領域

1．着力支持農業供給側結構性改革，努力實現涉農信貸投放(fàng)持續增長

2．實現小(xiǎo)微企業貸款“三個不低于”目标

3．完善差異化信貸政策，支持去(qù)庫存

4．穩妥開(kāi)展市場化債轉股，支持去(qù)杠杆

5．繼續加強服務價格管理，支持降成本

6．回歸本源、切實提升服務實體(tǐ)經濟能力

7．以堅守不發生(shēng)系統性風險爲底線，紮實推進重點領域風險防控，特别是嚴控不良貸款風險

第三講：信貸業務風險管理分(fēn)析

一(yī)、防微杜漸，注重風險的事前事中(zhōng)防範

二、信貸風險防範的關鍵環節

1．貸前調查

2．貸中(zhōng)審查

3．貸後檢查

三、新常态下(xià)信貸風險暴露出的問題

四、風險成因分(fēn)析及防範對策

案例分(fēn)析：B集團公司關閉事件帶來的啓發

第四講：信貸客戶遴選的準入标準與風險防範

1．目标客戶的遴選标準與準入門檻

2．個人客戶評價指标與信用等級設置

3．個人信用客戶等級的評定管理

4．企業客戶風險評級方法

5．企業客戶風險評級管理規定

案例分(fēn)享：F銀行怎樣遴選客戶并對其進行授信管理

第五講：信貸業務全流程的風險管控措施

一(yī)、貸前調查是防範風險的第一(yī)道關口

1．審核客戶貸款資(zī)料的合法合規性

2．貸前實地調查的原則及内容

3．貸前實地調查運用的方法與技巧

4．揭開(kāi)企業神秘的面紗——讀懂财務報表的真正涵義

5．貸前調查實戰案例演練

1）個人經營性貸款貸前調查實操演練

2）公司企業貸款貸前調查實操演練

二、貸中(zhōng)審查是防範風險的關鍵

1．審查人員(yuán)的配備要求——專家級人員(yuán)

2．貸中(zhōng)審查環節的風險點及控制措施

3．貸款審批環節的風險點及控制措施

三、貸後檢查是預防不良貸款産生(shēng)的有效手段

1．貸款資(zī)金流向是否按合同的要求執行

2．企業經營狀況是否持續向好

3．企業現金流是否充足

4．企業風險預警是否被察覺

5．不良資(zī)産的介入是否及時

四、确保第二還款來源的有效性

1．保證貸款

1）一(yī)般保證與連帶責任保證

2）對保證人主體(tǐ)資(zī)格的合法性審查

3）對保證人代償能力調查

4）關聯人的交叉擔保與互保的風險

5）對保證人的風險防範措施

案例分(fēn)析：z公司詐騙銀行貸款案

2．抵押貸款

1）抵押物(wù)估值的風險點與防範措施

2）辦理抵押登記的風險點與防範措施

案例分(fēn)析：D銀行被企業詐騙發放(fàng)虛假抵押貸款案

3．質押貸款

1）動産質押與權利質押

2）質押物(wù)估值風險點與防範措施

3）質押物(wù)登記的風險點與防範措施

案例分(fēn)析：J銀行假存單質押被騙貸款案

第六講：銀行承兌彙票業務的風險管控措施

1．對客戶提供資(zī)料的合法合規性審查

2．受理調查環節的主要風險點與防範措施

3．簽訂合同、承兌出票應注意的事項

4．辦理貼現的風險防範措施

案例分(fēn)析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌彙票承擔的責任

案例分(fēn)析：L省S銀行朱某挪用資(zī)金案