櫃面業務操作風險防範與内部控制
課程價格：認證會員(yuán)可見
課程時長：2 天，6小(xiǎo)時/天
上課方式：公開(kāi)課
授課講師： 湯紅
授課對象：銀行基層營業網點負責人、會計主管、櫃員(yuán)以及其他相關人員(yuán)
| 授課時間 | 2 天，6小(xiǎo)時/天 |
| 授課對象 | 銀行基層營業網點負責人、會計主管、櫃員(yuán)以及其他相關人員(yuán) |
| 授課方式 | 講解+工(gōng)具+方法+訓練+點評 |
近年來，銀行營業網點内外(wài)部違法違規事件增加，民間融資(zī)、非法集資(zī)相互勾結的案件突出，暴露出部分(fēn)銀行營業機構存在内部控制不嚴，管理不到位的問題。操作風險是銀行分(fēn)布最爲廣泛的風險，也是損失最大(dà)的風險，數量龐大(dà)的基層網點是各家銀行的基石，也是操作風險防範的前沿陣地，因此，如何正确認識與防範操作風險是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發，重點講授櫃面業務的合規規程、風險點以及風險防範措施，旨在提高營業網點員(yuán)工(gōng)的風險防範能力，并構建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監督防線，使之明白(bái)“勿以善小(xiǎo)而不爲，勿以惡小(xiǎo)而爲之”，違規、違法行爲往往都是從操作上的一(yī)些小(xiǎo)違規，小(xiǎo)問題開(kāi)始的，要充分(fēn)認識到就是這些小(xiǎo)問題，小(xiǎo)違規給不法分(fēn)子留下(xià)可乘之機，從而導緻了案件的發生(shēng)，給自己和單位造成了不可挽回的損失，爲此要警鍾長鳴，防範于未然。
全面樹(shù)立員(yuán)工(gōng)的合規意識，有效防範操作風險、合規風險與法律風險
了解操作風險的成因及防範對策，提高有效識别風險、防範風險以及科學管理風險的能力
掌握對公對私存款業務的開(kāi)戶流程、辦理業務環節的風險點及防範措施;掌握對賬業務、挂失業務、長短款業務、查詢扣劃業務、電子銀行業務等操作規程以及風險防控措施
通過大(dà)量的案例分(fēn)析，總結經驗教訓，提高員(yuán)工(gōng)的工(gōng)作責任心，增強防範風險的能力，避免同類風險事件的再次發生(shēng)
第一(yī)講：風險管理是銀行的生(shēng)命線——全面認識操作風險
一(yī)、從多起銀行案件分(fēn)析了解操作風險成因
二、操作風險呈現的特點
三、銀行面臨操作風險現狀分(fēn)析
四、操作風險防範的三道防線
第二講：存取款業務的風險表現及防範措施
一(yī)、個人結算業務
1．對身份異常的個人結算賬戶的身份識别措施
2．現金收付業務應遵循的原則
3．殘鈔币業務兌換的标準
4．沒收假币的合規要求
5．銀行卡的管理要求
案例分(fēn)析：A銀行發生(shēng)一(yī)起客戶存取款風險事件
二、對公存款業務
1．對公賬戶的用途劃分(fēn)
2．開(kāi)立基本存款賬戶的開(kāi)戶要求
3．對公存款業務的操作規程
4．辦理對公存款業務環節的風險點及防範措施
1）受理支票（彙票）應遵循的原則
2）支票（彙票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書(shū)要求
案例分(fēn)析：W支行員(yuán)工(gōng)李某挪用客戶資(zī)金案
三、挂失業務
1．挂失業務的種類
2．存折/銀行卡業務挂失的操作規程
3．存折/銀行卡挂失的風險表現及防範措施
案例分(fēn)析：銀行辦理挂失業務存在違法行爲被判承擔責任的案例
四、對賬業務
1．對賬業務應遵循的原則
2．對賬方式及合規要求
3．銀企對賬的的主要風險點與防範措施
案例分(fēn)析：H銀行陳某侵占資(zī)金案
五、抹賬業務
1．适用範圍
2．處理方式
3．環節面臨的法律風險
案例分(fēn)析：銀行辦理抹帳業務存在違法行爲被判承擔責任的案例
六、現金長短款業務
1．表現形式
2．賬務核算方法
3．風險防範措施
七、查詢、凍結、扣劃業務
1．執行業務的“有權機關”是指哪些機構
2．有權機關辦理業務的流程規範
3．協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
4．有權機關查詢、凍結、扣劃業務的範圍限制
5．查詢、凍結、扣劃業務環節的風險點及防範措施
第三講：櫃面出納業務的風險表現及防範措施
一(yī)、印章的管理
1．銀行印章的分(fēn)類
2．印章管理的風險點與防範措施
二、重要空白(bái)憑證的管理
1．憑證領用與保管環節的風險控制措施
2．憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3．憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分(fēn)析：B農信社邵某侵占資(zī)金案
三、尾箱的管理
1．尾箱的限額管理
2．尾箱核對的合規要求
3．尾箱的五同規定
4．尾箱的風險控制措施
5．案例分(fēn)析：W銀行員(yuán)工(gōng)劉某挪用尾箱現金案
第四講：電子銀行業務的風險表現與防範措施
一(yī)、電子銀行業務的分(fēn)類
1．ATM自助銀行
2．手機銀行
3．電話(huà)銀行
4．網上銀行
二、ATM自助銀行業務
1．ATM櫃員(yuán)機面臨的風險隐患
2．如何防範不法人員(yuán)對ATM的欺詐行爲
案例分(fēn)析：犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器複制銀行卡進行盜刷，銀行被判承擔責任的
三、網上銀行業務
1．網上銀行業務的主要風險點及防範措施
1）銀行技術安全風險
2）客戶操作風險
2．案例分(fēn)析：網購發生(shēng)一(yī)起客戶資(zī)金風險案例
第五講：理财業務的風險控制措施
一(yī)、理财業務的監管要求
二、理财業務目前存在的主要風險
1．利用理财産品騰挪信貸規模
2．将理财産品資(zī)金投向限制性領域
3．誤導消費(fèi)者購買理财産品
4．未經授權私售産品
案例分(fēn)析：S銀行員(yuán)工(gōng)違規銷售理财産品的風險事件
案例分(fēn)析：L銀行誤導消費(fèi)者購買理财産品産生(shēng)的風險事件
三、理财業務的風險警示
第六講：如何有效控制營業網點風險
一(yī)、加強對員(yuán)工(gōng)合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生(shēng)
1．職業道德是防範風險的核心
2．培養良好的職業道德
1）愛崗敬業，忠于職守
2）守法合規，依法辦事
3）勤勉盡職，專業勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競争，抵制違規
3．職業道德風險呈現的特點
案例分(fēn)析：算一(yī)算違法違規所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、制度執行到位是控制風險發生(shēng)的前提
1．把簡單的工(gōng)作做得最好
2．不折不扣執行制度，不找借口
3．杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員(yuán)的相互監督與制約機制
1．崗位輪換
2．強制休假
3．離(lí)任審計
四、建立健全風險防範的長效機制
